بهترین سرمایه‌گذاری برای کودکان کدام است؟

هر پدر و مادری به فکر آینده فرزند است اما وقتی حرف از پس‌انداز برای تحصیل، خرید مسکن یا ازدواج به میان می‌آید، فاکتوری به اسم تورم نگران‌کننده می‌شود. خیلی‌ها می‌دانند پس‌انداز کردن به‌تنهایی جوابگو نیست و باید به فکر بهترین سرمایه‌گذاری برای کودکان باشیم. پیدا کردن مناسب‌ترین گزینه در گرو سه عامل است. اینکه اول مشخص کنیم چقدر زمان تا بزرگسالی فرزند باقی مانده است. موضوع دوم این است که چقدر می‌توانید به‌صورت ماهانه پس‌انداز کنید و عامل سوم به میزان  ریسک‌پذیری برمی‌گردد. در این مقاله گزینه‌های موجود از حساب بانکی و بیمه عمر گرفته تا صندوق‌ها و بازار طلا را بررسی می‌کنیم تا بتوانید بهترین طرح سرمایه‌گذاری برای کودکان را آگاهانه انتخاب کنید.

جدول مقایسه گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای کودکان

قبل از هر چیزی یک جدول برای شما آماده کرده‌ایم. در این جدول روش‌های متفاوتی که به ذهن پدر و مادر‌ها خطور می‌کند را کنار هم قرار دادیم تا با یک نگاه تصویر جامعی از آن‌ها داشته باشید.

بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای آینده کودکان

هر روشی که قبلا پدر و مادر‌ها استفاده کرده‌اند، مزایا و معایب خاص خودش را داشته است. پس شما هم سراغ گزینه‌ای باید بروید که با شرایط مالی شما سازگار باشد تا بتوان آن را در فهرست بهترین سرمایه‌گذاری برای کودکان قرار داد.

سرمایه‌گذاری در طلا و طلای دیجیتال

خرید طلا یکی از قدیمی‌ترین و امن‌ترین راه‌ها برای حفظ ارزش پول در برابر تورم است. اما وقتی هدف سرمایه‌گذاری است، به خاطر اجرت ساخت و مالیات بالا نباید سراغ طلای زینتی بروید. طلای آب‌شده یا شمش بهترین انتخاب است. الان هم پلتفرم‌های جدید امکان خرید طلای آب‌شده به‌صورت دیجیتال را فراهم کرده‌اند. بزرگ‌ترین مزیت طلای دیجیتال این است که می‌توانید با هر بودجه‌ای و به‌مرور زمان دارایی ارزشمندی برای کودک خود جمع کنید. بدون اینکه دغدغه سرقت فیزیکی یا پرداخت هزینه‌های اضافی را داشته باشید و هر زمان که نیاز بود، آن را به پول نقد تبدیل کنید.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برای کودکان

برخی از والدین دنبال بهترین بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برای کودکان هستند. این روش به قول قدیمی‌ها یک تیر و دو نشان است. شما با پرداخت مبالغ ماهانه یا سالانه نه‌تنها یک اندوخته مالی با سود مرکب برای آینده کودک جمع می‌کنید، بلکه فرزندتان تحت پوشش‌های بیمه‌ای مثل بیماری‌های خاص، حوادث و فوت سرپرست قرار می‌گیرد.

البته باید بدانید که بهترین بیمه سرمایه‌گذاری برای کودکان یک گزینه کاملا بلندمدت است. اگر بخواهید در پنج سال اول پول خود را بازخرید کنید، به خاطر کم شدن هزینه‌های بیمه‌گری متضرر خواهید شد. ضمن اینکه سود تضمینی این بیمه‌ها در اقتصادهای تورمی معمولا از تورم واقعی عقب می‌ماند.

حساب بانکی و سپرده به نام کودک

افتتاح حساب سرمایه‌گذاری برای کودکان جزو اولین کارهایی است که به ذهن پدر و مادرها می‌رسد. این حساب‌ها معمولا به اسم خود فرزند و با حق برداشت تا سن قانونی افتتاح می‌شوند و واقعا ریسک ندارند. اما نقطه ضعف بزرگ آن‌ها این است که سود سپرده بانکی هیچ‌وقت نمی‌تواند حریف تورم‌های دو رقمی شود. این گزینه فقط برای آموزش مفاهیم مالی به کودک و پس‌انداز مبالغ خرد برای خریدهای کوتاه‌مدت مناسب است و نمی‌تواند برای بازه بلندمدت جوابگو باشد.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری

ورود مستقیم به بورس نیازمند دانش و زمان است اما جست‌وجو بابت پیدا کردن بهترین صندوق سرمایه‌گذاری برای کودکان کار را راحت کرده است. شما می‌توانید با پول کم واحدهای یک صندوق را بخرید تا متخصصان مالی برای شما معامله کنند. برای یک کودک خردسال خرید واحدهای صندوق‌های سهامی با ریسک و بازدهی بالا در بلندمدت منطقی است. صندوق‌های با درآمد ثابت هم جایگزین بهتری برای سپرده بانکی هستند. همچنین خرید واحدهای یک صندوق طلا هم راهی امن برای ورود به بازار طلا در بستر بورس محسوب می‌شود.

سرمایه‌گذاری در نقره

شاید کمتر به آن فکر کرده باشید اما بازار نقره پتانسیل رشد بالایی در بلندمدت دارد. نقره علاوه بر ارزش ذاتی در صنایع مختلف مثل پنل‌های خورشیدی و الکترونیک کاربرد و تقاضا دارد. قیمت پایین آن نسبت به طلا باعث شذه خیلی‌ها خرید سکه و شمش نقره را به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری ماهانه بررسی کنند. البته نوسانات بازار نقره معمولا بیشتر از طلا است و نیاز به دید بلندمدت دارد.

سایر گزینه‌ها

اگر سرمایه اولیه قابل‌توجهی دارید، مسکن همیشه یکی از بهترین دارایی‌ها برای انتقال به نسل بعد است. خرید ارز یعنی دلار یا حتی تتر بیشتر جنبه حفظ ارزش پول را دارد. اوراق دولتی هم مشابه سپرده‌های بانکی برای حفظ سرمایه با ریسک صفر اما بازدهی پایین مناسب هستند.

بهترین طرح سرمایه‌گذاری بر اساس سن کودک

برای انتخاب بهترین سرمایه‌گذاری برای آینده کودکان، باید به زمان باقی‌مانده تا سن بلوغ یا نیاز مالی او توجه کنید. احتمالا خودتان هم می‌دانید انتخاب شیوه مالی برای یک نوزاد با یک نوجوان تفاوت دارد.

• زیر 7 سال: در این سن شما بیش از یک دهه زمان دارید و می‌توانید ریسک بیشتری تحمل کنید. تمرکز روی خرید سکه، شمش و طلای آب‌شده و همچنین صندوق‌های سهامی یا حتی بیمه عمر انتخاب خوبی است. افت کوتاه‌مدت بازارها در یک دوره مثلا 15 ساله جبران خواهد شد.
• 7 تا 12 سال: در این برهه کودک به درک مالی رسیده است. در این سن بهتر است بخشی از سبد را به گزینه‌های با ریسک متوسط مانند صندوق‌های طلا و بخش دیگر را به دارایی‌های نقدشونده اختصاص دهید. با این کار در صورت نیاز به هزینه‌های سنگین آموزشی در سال‌های پیش‌رو آماده خواهید بود.
• بالای ۱۲ سال: هزینه‌های دانشگاه، احتمال مهاجرت تحصیلی یا حتی راه‌اندازی کسب‌وکار در این مقطع احساس می‌شود. در این بازه دیگر فرصتی برای ریسک و تحمل ریزش بازارهای سهامی وجود ندارد. مسیر سرمایه باید به سمت گزینه‌هایی با حداقل ریسک تغییر کند تا اصل پول حفظ شود.

چطور با مبلغ کم و ماهانه برای کودک سرمایه‌گذاری کنیم

وقتی حرف از بهترین سرمایه‌گذاری برای کودکان می‌شود، یکی از بزرگ‌ترین موانع فکری پدر و مادرها این است که به پول هنگفتی برای شروع نیاز دارند. اما قدرت اصلی در استمرار سرمایه‌گذاری قرار دارد. اگر بدانید بهترین سرمایه‌گذاری با ۱۰ میلیون یا حتی کمتر چقدر می‌تواند اهمیت داشته باشد، با اصل سرمایه‌گذاری آشنا می‌شوید.

توصیه می‌کنیم بخشی از حقوق ماهانه را روز اول ماه برای کودک پس‌انداز کنید. طلای دیجیتال می‌تواند یکی از گزینه‌های شما باشد. شما می‌توانید هر ماه با هر مبلغی طلا بخرید و به‌مرور وزن آن را بالا ببرید. استفاده از روش خرید طلای آب‌شده اقساطی را هم دست کم نگیرید چون به شما کمک می‌کند تا یک دارایی باارزش را در ماه‌های متوالی بدون فشار مالی به اقتصاد خانواده بخرید. اگر به این گزینه‌ها علاقه دارید، مطلب بهترین شمش طلا برای سرمایه‌گذاری را از دست ندهید.

نکات حقوقی و مالکیت دارایی به نام کودک

وقتی صحبت از انتقال ثروت به کودک است، باید مسائل قانونی را بدانیم. دارایی‌هایی مثل حساب بانکی یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری و اوراق بهادار را می‌توان با استفاده از مدارک هویتی پدر به شکل مستقیم به اسم کودک ثبت کرد. مادر هم در صورت داشتن حکم سرپرستی یا با استفاده از طرح‌های خاص بانکی می‌تواند برای فرزندش حساب باز کند.

نکته مهم این است که سرپرست می‌تواند تا پیش از رسیدن کودک به سن قانونی در این حساب‌ها دخل و تصرف کند. با رسیدن به 18 سالگی هم مالکیت و مدیریت دارایی‌ها در اختیار فرزند قرار می‌گیرد. اگر می‌خواهید دارایی فیزیکی مثل طلا یا ملک را به کودک منتقل کنید، مشورت با یک کارشناس حقوقی را فراموش نکنید تا در آینده مشکلی ایجاد نشود.

اشتباهات رایج والدین در سرمایه‌گذاری برای کودکان

مسیر سرمایه‌گذاری بلندمدت برای کودکان می‌تواند پر از اشتباه باشد. وقتی برای انتخاب بهترین سرمایه‌گذاری برای کودکان اقدام می‌کنید، مراقب باشید مرتکب این اشتباه‌ها نشوید.

• نگه داشتن پول نقد: پس‌انداز کردن در قلک یا حساب راکد یکی از راه‌های نابودی قدرت خرید کودک به دست تورم است.
• خرید طلای زینتی به نیت سرمایه‌گذاری: خرید زیورآلات طلای دخترانه و پسرانه جذاب است اما شما در همان ابتدا پول زیادی بابت اجرت و سود فروشنده و مالیات می‌پردازید. اگر هدف حفظ ارزش پول است، بهترین روش سرمایه‌گذاری در طلا استفاده از شمش و طلای آب‌شده بدون اجرت است.
• تمرکز روی یک بازار خاص: قرار دادن تمام پس‌انداز در بیمه عمر یا فقط بورس ریسک بالایی دارد. تنوع‌بخشی همیشه به داد سرمایه‌گذاران رسیده است.
• تصمیمات هیجانی: فروش دارایی‌های بلندمدت با اولین ریزش بازار بورس یا افت قیمت طلا تمام برنامه‌ریزی‌هایی که برای بهترین راه پس‌انداز ماهانه انتخاب کرده‌اید را خراب می‌کند.
• برداشت زودهنگام از طرح‌های بلندمدت: لغو قرارداد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برای کودکان در سال‌های ابتدایی برای یک هزینه موقت باعث ضرر مالی و از بین رفتن پوشش‌های بیمه‌ای می‌شود.

جمع‌بندی

جست‌وجو برای پیدا کردن بهترین سرمایه‌گذاری برای کودکان قرار نیست فرمول یکسانی برای همه داشته باشد. این انتخاب ارتباط مستقیمی با مدت زمان باقی‌مانده تا 18 سالگی کودک دارد و باید ببینید میزان پولی که ماهانه می‌توانید کنار بگذارید چقدر است و میزان ریسک‌پذیری شما چطور است. برای کودکانی که سال‌های زیادی تا بزرگسالی فرصت دارند، ترکیب طلای بدون اجرت و صندوق‌های سرمایه‌گذاری گزینه‌های خوبی به حساب می‌روند. برای سنین بالاتر اما باید روی حفظ اصل سرمایه در گزینه‌های امن تمرکز کرد. یادتان باشد استمرار در پرداخت‌های ماهانه و پرهیز از تصمیمات هیجانی کلید طلایی ساختن آینده‌ای امن برای فرزندان شماست.

منبع: دیجی‌کالا مگ